Van huis uit is de levensverzekering bedoeld om het leven of overlijden van iemand te verzekeren. In het eerste geval gaat het om een aanvullend pensioenkapitaal (ook wel ‘kapitaal bij leven’ genoemd) dat op de einddatum van het contract wordt uitgekeerd en de verzekerde de mogelijkheid geeft van een zorgeloze oude dag te genieten.

Waarborgt uw levensverzekering uw overlijden, dan impliceert dit dat uw nabestaanden in elk geval zonder financiële zorgen achterblijven. Men spreekt dan van een overlijdenskapitaal (ook wel ‘kapitaal bij overlijden’ genoemd).

De combinatie van beide is echter ook mogelijk. De formule ‘gemengde levensverzekering’ biedt u namelijk de mogelijkheid om tegelijk een aanvullend pensioen op te bouwen en een overlijdenskapitaal voor uw familie te waarborgen.

Levensverzekeringen ondergingen de laatste jaren ingrijpende veranderingen. Sinds ruim tien jaar bieden zij ook toegang tot een gamma van beleggingsproducten. De tak 21-producten bieden een gewaarborgd kapitaal en gewaarborgde minimumrente (vaste rente) en de mogelijkheid tot winstdeelname. Bij de tak 23-producten daarentegen is er geen gewaarborgd kapitaal noch gewaarborgde rente maar is er wel kans op hogere opbrengsten. Tak 23-verzekeringen zijn namelijk gekoppeld aan beleggingsfondsen. Hun rendement hangt samen met de evolutie van de aandelen- en/of obligatiemarkt. Onnodig te zeggen dat tak 23-producten dus een hoger risico inhouden.

Overweegt u een levensverzekering af te sluiten, kijk dan niet alleen naar het gewaarborgde rendement. Let ook op zaken als de duur van het contract. Ga na of er al dan niet een minimum instapbedrag wordt gevraagd en hoe het met de kosten zit. Elke verzekeraar hanteert weer andere instap-, uitstap-, beheer- en afkoopkosten. U doet er ook goed aan om de fiscale voordelen van de respectieve verzekeringen tegen elkaar af te zetten evenals de criteria die al dan niet gelden om van deze voordelen te kunnen genieten.

Het advies van uw makelaar of van objectieve vergelijkingssites helpt u de oplossing te kiezen die het best bij uw huidige financiële middelen en uw vooruitzichten op middellange en lange termijn past. Zeker in economisch onrustige of moeilijke tijden is een goed advies onontbeerlijk.