Als u overweegt over te stappen naar een ander type verzekeringen, weet dan dat dit een vrij complexe handeling is die bovendien ook nog duur kan uitvallen. Stap dus niet ondoordacht over van het ene levensverzekeringsplan naar het andere.

De overdrachten tussen fiscale contracten worden immers bijna altijd belast. Uitzondering hierop is de transfer van de ene pensioenspaarverzekering naar de andere, of tussen een pensioenspaarfonds en een ander fonds. In dat geval mag de verzekeraar wel degelijk verschillen zolang het formele kader maar gerespecteerd wordt.

Anders wordt het echter als u wenst over te stappen van de ene vorm van langetermijnsparen naar een andere (met name de levensverzekering). Die overdracht wordt namelijk aangezien als een ‘belastbare vervroegde afkoop’. Dat betekent met 33,31% aan kosten, een fikse aderlating die u dus beter ook vermijdt.

Maar wat als u écht een goede reden heeft om van een pensioenspaarsysteem over te schakelen naar een systeem van langetermijnsparen?

Als u geen hypothecair krediet heeft, kan het best zijn dat u meer wilt sparen dan 830 euro (het fiscale plafond in het systeem van pensioensparen). Met het systeem van langetermijnsparen loopt het fiscale voordeel op tot 1.990 euro.
Blijkt een pensioenspaarplan in dergelijk geval niet interessant, dan kan een overstap gerechtvaardigd zijn. In dat geval bestaat de minst slechte oplossing erin het bestaande pensioenspaarcontract te beperken en een nieuw spaarplan op lange termijn af te sluiten.