Bij het kiezen van de voor u juiste levensverzekering speelt een ‘aantrekkelijke’ premie uiteraard een grote rol.

Maar een ‘fiscaal en financieel aantrekkelijke’ levensverzekering wordt door meer dan louter de premie bepaald. Ga daarom bij de respectieve verzekeraars ook na hoe het zit met:

• Duur van het contract: dat kan minimaal maar ook maximaal zijn. Het contract vangt aan op de datum die met wederzijdse toestemming in de bijzondere voorwaarden is vermeld, na ondertekening van de polis en storting van de eerste premie. De verzekeringnemer heeft het recht om het contract op te zeggen binnen dertig dagen na aanvangsdatum van het contract. De einddatum wordt eveneens aangegeven in de bijzondere voorwaarden.
• Instapbedrag: dit minimaal te investeren bedrag (‘instapticket’) kan bijvoorbeeld sommige producten voor kleine spaarders al ontoegankelijk maken. Uw verzekeraar kan van u een eerste minimale storting (van bijvoorbeeld 5000 euro vragen en bijkomende minimale stortingen van bijvoorbeeld 1000 euro);
• Kosten: instapkosten, uitstapkosten, eventueel beheerskosten. Deze kosten kunnen afhangen van het gespaarde bedrag, de omvang van de stortingen, het feit of u al dan niet al klant bent bij de verzekeringsmaatschappij. Deze kosten drukken uiteraard het rendement van het contract.
  • Instapkosten: worden doorgaans afgetrokken van het intekenbedrag. Sommige verzekeringsmaatschappijen rekenen instapkosten bij elke storting: het percentage varieert naargelang van het gestorte bedrag;
  • Uitstapkosten: In sommige gevallen hoeft u na een bepaalde periode geen uitstapkosten meer te betalen, of zijn ze degressief tijdens de laatste jaren van de looptijd van het contract;
  • Beheerskosten:et kan zijn dat uw verzekeringsinstelling kosten aanrekent voor het financieel beheer van uw beleggingsverzekering; deze kosten kunnen variëren naargelang van de fondsen die in uw beleggingskorf zitten;
  • Kosten overdracht van fondsen: dit zijn eventuele kosten bij fondsenwisseling. Doorgaans kunt u eenmaal per jaar gratis wisselen van fondsen, nadien wordt een   percentage op het overgedragen bedrag gerekend.
    
• Afkoop-/Opnamevergoeding: kunt om het even wanneer de reserve van uw contract volledig opnemen bijvoorbeeld als u het wilt herbeleggen in een ander contract. In dat geval spreekt men van een vervroegde afkoop. Het contract wordt hiermee beëindigd. Consequentie is dat u doorgaans niet de volledige 100% van het opgebouwde kapitaal uitgekeerd krijgt. De aanvraag tot afkoop moet schriftelijk (gedateerd en ondertekend) gebeuren en u moet er een recto-versokopie van uw identiteitskaart bijvoegen.
  Na een bepaalde periode (doorgaans na 8 jaar) kunt u ook gedeeltelijke opnemingen doen. Dit leidt uiteraard tot een vermindering van de uitkering op de einddatum. Bij sommige verzekeringsmaatschappijen kunt u bij onvoorziene gebeurtenissen kosteloos eenmalige of periodieke opnames doen op voorwaarde dat het saldo van het opgebouwde kapitaal hoger of gelijk is aan een door de verzekeraar bepaald bedrag.
• Voorschot op polis: U hebt verhoudingsgewijs bijgedragen tot de vorming van de wiskundige reserves van de contracten. U bent dus in zekere zin onverdeelde medeëigenaar voor een gedeelte van deze reserves. U kunt de andere medeëigenaars - vertegenwoordigd door de verzekeraar – vragen u een lening toe te staan tegen de waarde van uw gedeelte. Men spreekt dan van een lening op polis of een voorschot op polis. U kunt dit voorschot makkelijk (zonder enige formaliteit) en tegen een zeer gematigde interestvoet bekomen.
• Premievrijmaking van het contract of reductie: Als u stopt met het betalen van de premies, wordt het verzekerde kapitaal gereduceerd tot het bedrag dat kan worden verzekerd op grond van de al aangelegde reserves. De premievrije of gereduceerde waarde van het contract omvat de waarborgen die verzekerd kunnen blijven zonder verdere premiebetaling.
• Inpandgeving: de titularis van een levensverzekering kan zijn contract in pand geven bij een bank of een ander leenorganisme met de bedoeling een persoonlijke lening te bekomen.
• Fiscale voordelen: Om het sparen voor een aanvullend pensioen aan te moedigen voorziet de fiscus een aantal fiscale voordelen voor de klassieke en gemengde levensverzekering maar dat geldt enkel als u voor een tak 21-product kiest. Levensverzekeringen gekoppeld aan beleggingsfondsen komen vooralsnog niet in aanmerking voor deze stimulans.